中国房奴近40%收入还房贷~其实,贷款买房有个小秘密,你一定不知道……

来源:央广消息作者:时间:2016-09-20 查看数:0

近日,有统计数据显示,目前中国“房奴”一族竟然需要支出自己近40%的收入还房贷!贷款买房月供多少最合适?如何贷款才能最大限度减轻家庭压力呢?关于贷款买房,有一个小秘密,你一定要知道!


中国“房奴”近40%收入还房贷

今年1至7月份个人按揭贷款13305亿元,增幅高达54.6%。

统计显示,目前中国按揭贷款还款负担率为39%,如果按目前增速计算2016年还款负担率将接近40%。

值得注意的是这一数字在2015年还只有28%。

近日,国家统计局公布了1-8月份房地产市场的相关数据,其中全国房地产开发投资同比名义增长5.4%,住宅投资4.3万亿元,增长4.8%,占比近7成,住宅销售面积增长25.6%。


相关统计数据显示,今年截至 8 月末房价累计涨幅超过 20% 的城市已经达到 11 个,其中不乏二线甚至是三线城市。从数据不难看出国内房地产市场依然保持着高速增长的态势。

但不少国内媒体认为过度金融杠杆造就了今天楼市的大涨。那么这个杠杆比例到底有多高呢?我们也做了个梳理。

今年1至7月份个人按揭贷款13305亿元,增幅高达54.6%。统计显示,目前中国按揭贷款还款负担率为39%,如果按目前增速计算2016年还款负担率将接近40%。

值得注意的是这一数字在2015年还只有28%,2011年、2012年甚至还在20%以下。

中国在2015年底的居民房贷收入比高达0.46,这已经超过日本地产泡沫时期的水平,而美国次贷危机时期这一数字为0.5。

而杠杆率偏高的不仅只有买房人,楼市的另一端房地产企业的金融杠杆率也正在增加,国家统计局数据显示,截至2016年8月26日,房企公司债融资规模达到6534.6亿元,平均利率仅为5.16%,规模已经达到2015年全年的151%。

而已经公布的半年报也显示今年上市房企平均资产负债率为76.4%,其中32家企业负债率已突破80%。适当的金融杠杆可以加速行业发展,活跃经济。

但从历史来看,过度使用金融杠杆带来的往往都是灾难性的后果,如果我们今天房地产市场繁荣只能建立在过度金融杠杆的基础上,那他所带来的风险一定是巨大的。

出台政策组合拳

近日,由住建部、国家发改委、人民银行、工信部、国税总局、工商总局、银监会等七部门下发的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》,确认首付贷违规并联合叫停。这使得购房者在首付资金不足,通过场外配资在杠杆上再加杠杆的做法被遏制。

同时随着住建部《法治政府建设实施纲要(2015-2020年)》的颁布,全国楼市新一轮“去杠杆”已经开启,对于合肥、南京等房价上涨过高过快的城市,未来去杠杆将成为主流政策取向。

这个系数不可不知!贷款买房的"秘密"都在这里

刚需族买房申请了大额的贷款,却因为每月高额的房贷,造成家庭经济压力大,因此,贷款买房月供在申请贷款前一定要计算好。“还贷能力系数”则能帮你计算出你的实际还款能力。


还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力,是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数,可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。

想要知道自己的还款能力,该怎么算呢?举个例子:

房贷还贷能力系数计算:

系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。

系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。

个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好,那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。

商业贷款还贷能力系数是多少?


商业贷款一般是0.5,假如你和妻子的月收入是1万月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。

公积金贷款还贷能力系数是多少?

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,昆明和上海还款能力系数0.4。

注意:还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道一下这三方面的偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适!

1、计算首付能力

计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力

如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,你还要考虑到交通费用。

因此,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额,可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担!

小贴士:住房公积金的七大用途

用途一:购房

①不贷款购房可一次性提取公积金;  ②商业贷款购房可提取公积金用于首付;  ③商业贷款购房可提取公积金偿还本息;  

④公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

用途二:建造、翻建、大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的,职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额,提取金额合计不超过修建房费用。

用途三:租房

①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租;

②用公积金支付市场租房房租。

用途四:父母给儿女购房

未使用住房贷款购买自有住房,可提取父母公积金;

使用商业银行个人住房贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金;

使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金。

用途五:销户提取全部余额

①离、退休的;

②农业户籍职工男满60周岁,女满55周岁的;

③到国外、港、澳、台地区定居的;

④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;

⑤领取失业保险金的;

⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;

⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;

⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的,可销户提取全部公积金余额。

用途六:纳入低保或特困范围的提取使用

职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

用途七:治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,申请日期应在出院之日起1年内,提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

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